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Protección de los consumidores que contraten una hipoteca

Protección de los consumidores que contraten una hipoteca

El Parlamento Europeo ha aprobado una serie de normas que, entre otras cosas, impedirán a los Estados miembros oponerse a la dación en pago cuando sea acordada entre las partes.

  • Acuerdos y facilidades

La ley exigirá mayor tolerancia antes de los desahucios, limitará los cargos por impago, impedirá a los Estados miembros oponerse a la dación en pago acordada entre las partes, impondrá el deber de buscar el mejor precio por la venta de la propiedad en las ejecuciones y exigirá a los países de la UE que faciliten el pago, protegiendo a los consumidores y evitando el sobreendeudamiento a largo plazo.

  • Reflexión antes o después de la firma

El consumidor tendrá siete de reflexión antes de firmar un contrato hipotecario o para retractarse tras la firma, según lo decida cada país.

  • Información clara y personalizada

Antes de firmar cualquier contrato, tendrá que recibir, en papel o en formato electrónico, información general clara y comprensible sobre los contratos de crédito para conocer el coste total y las consecuencias financieras a largo plazo. Del mismo modo, los bancos o intermediarios tendrán que ofrecer al consumidor información personalizada para que pueda comparar los créditos disponibles en el mercado antes de decidir.

  • Préstamos responsables

Con el objetivo de frenar los préstamos irresponsables, las entidades vendedoras de hipotecas tendrán que ser autorizadas, registradas y supervisadas por las autoridades nacionales para asegurarse de que cumplen los requisitos profesionales preestablecidos. Por otro lado, se reforzarán los criterios de evaluación de la solvencia del comprador, para evitar la concesión de hipotecas a personas que no puedan pagarlas.

  • Prohibición de los paquetes financieros

Los prestamistas no podrán ofrecer créditos condicionados a la compra de seguros y otros productos financieros de un proveedor especificado, lo cual facilitará a los consumidores el cambio de proveedor. Por otra parte, productos como una póliza de seguro, si se compran en otro lugar, tendrían que tener el mismo nivel de garantía exigido por el prestamista.

  • Flexibilidad para amortizar deuda

El consumidor tendrá derecho a pagar el préstamo antes de tiempo. La entidad bancaria, por su parte, deberá recibir una compensación justa por los costes de ese reembolso anticipado, pero no podrá imponer multas adicionales para desincentivar esa amortización.